Банк России уже второй раз в этом году предпринимает попытку дестимулировать кредитование граждан с высокой задолженностью перед банками. Причины — устойчивое увеличение объема выдачи необеспеченных займов и рост общей задолженности населения. Ограничивая таким образом один из явных инфляционных рисков, регулятор одновременно снижает стимул к частному потреблению — которое в мае, похоже, и так тормозит и переходит к стабилизации.
Цель — ограничить рост закредитованности граждан, пояснил ЦБ.
Ужесточение требований к рискованным заемщикам в этом году происходит второй раз. В январе регулятор воспользовался инструментом лимитов — после того как среднее число кредитов у заемщиков, получивших новый необеспеченный заем, достигло максимума последних трех лет, а доля граждан с несколькими займами выросла на 5 пунктов, до 27,8%. Сейчас ЦБ отмечает, что банки и МФО уже адаптировались к введенным тогда лимитам. В частности, рынок перераспределился в пользу банков с исторически небольшой долей кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80% и с небольшой долей кредитов на срок свыше пяти лет, а соблюдение лимитов было достигнуто банками за счет выдачи меньшего кредита на более короткий срок.
Впрочем, позже ЦБ сообщил, что в марте совокупный долг населения увеличился сразу на 545 млрд руб. (вероятная причина — смягчение требований банков к заемщикам), что стало одним из самых максимальных месячных объемов за последние несколько лет — на фоне сжатия депозитов. Рост покупки автомобилей в 2,6 раза по сравнению с прошлым годом, в том числе и с использованием автокредита, а так же рост ипотечного кредитвания.
Пока наиболее удобно получить кредит в автоломбарде за счет смягчения требований к заемщику, а так же снижению процентных ставок за кредиты.
Это послужило не только дополнительным источником разгона потребительского спроса, но и обернулось риском ускорения инфляции. Между тем первые признаки торможения роста цен в сфере услуг, которые отвечали за увеличение инфляции в апреле, уже очевидны. В августе регулятор намерен вновь принять решение о значении лимитов на четвертый квартал — исходя из динамики кредитования, долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.
